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保大压小抬头 小企业融资亟待破题

中国经济新闻网讯：从紧货币政策实施的累计效应越来越明显，虽然相关银行否认“保大压小”，但小企业融资更艰难，成了不争事实。在小企业融资“喊渴”的情况下，民间贷款的活跃度提高，贷款规模及贷款利息双双攀高。小企业生存环境之糟糕，已经不容忽视。

去年年末，就有外资银行经济学家预计，从紧货币政策的实施，将使小企业首先受到影响，甚至被“错杀”。交通银行(7.65,0.40,5.52%,吧)首席经济学家连平近日指出，在紧缩信贷条件下，由于大型企业与银行有长期紧密的合作关系，且会给银行带来许多中间业务，因此，银行往往会采取“弃小保大”的策略，小企业贷款和个人贷款等零售信贷所占比重无疑会受到挤压。他认为，尽管商业银行总行意识到这一问题并采取了一些措施，但现行组织结构和考核机制下，总行发号召和下文件的方式收效不大。

有关长三角地区的数据已显示出了“保大压小”抬头的迹象。一季度，沪上中资金融机构新增的人民币贷款，主要投向了交通运输仓储业、批发零售业、水利环境公共设施管理业、房地产业和租赁商务业，五行业新增贷款占其全部贷款增量的77%。有业内人士指出，上述五大行业并非小企业主要集中的行业。再看江苏银监局4月份公布的一项调查，仅有75.83%的小企业认为其资金需求基本得到满足，而2007年第一季度此数据为92.53%。

某股份制银行小企业业务部门负责人告诉记者，各大银行均受到银根收紧的影响，在利益驱动下，银行面对贷款资源有限，不得不更多考虑到小企业贷款“高风险、低收益”的特征。以城商行为主的小银行，贷款投向小企业的比重较大。相比之下，大银行最容易出现“保大压小”倾向，有的全国性股份制银行也将小企业贷款“收缩”在小范围内。该人士举例介绍，有的股份制银行在上海只设立了一家支行开展小企业业务，或者仅仅推出供应链金融，小企业只能“对号入座”，选择的余地非常有限。

值得一提的是，小企业融资饥渴症加剧，是在监管部门力促贷款满足的背景下。今年3月，银监会曾专门就从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作发文要求，各银行要确保全年的小企业贷款增幅，不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度。各银行业金融机构要把对小企业的信贷倾斜作为优化信贷资产结构的具体措施，在年度信贷规模中单列计划、单独管理、单项考评。

可问题在于，文件下发不等于问题全部解决。对于支持政策的作用，有银行人士对记者直言不讳：“起到作用的可能有限，因为商业银行首先是受利益驱动的机构”。在“保大压小”的背景下，中小企业即使愿意付出很高的利率，也很难获得贷款。

更让银行顾虑的是，随着美国市场需求下降及人民币升值，小企业的外贸市场风险增加。尤其次贷危机发生后，国外买家破产的消息接连传来，使得国内中小企业面临的出口收汇形势更加严峻。就小企业而言，大部分都没有引入出口信用风险管理手段。小企业市场风险的加大，盈利空间的缩小，再加上融资难带来的财务成本上升，容易导致小企业的生存出现“并发症”，陷入“恶性循环”的泥潭。有报道称，在外贸依存度较高的浙江，已经出现了大量企业被迫停产的现象，有的小企业主因高利贷而出走。

业内人士指出，目前各地的城商行、农商行未明显“保大弃小”，小企业贷款的占比依然较高，有的上市城商行定位于小企业专业银行，其小企业贷款采取计划单列，不受存贷比考核的“牵制”。不过，依靠小银行难以支撑庞大的小企业融资需求，更离不开大银行的积极参与。以上海为例，国有银行是小企业贷款的主要发放机构，占到近半的小企业授信户数。若大银行“保大弃小”，其影响可想而知。

业内人士称，小企业融资的真正破题，还需要特殊的政策来推动大银行积极投入。否则，小企业融资卡壳，积累到一定程度会影响到经济发展，如对就业构成拖累。

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